Quels produits pour quels objectifs ?

La liste des produits d’épargne est longue en France, du Livret A au futur Plan d’Épargne Avenir Climat. L’épargnant, entre produits de court et de long terme, entre produits fiscalisés ou pas, entre produits à risques ou pas, est parfois pris d’un sentiment de vertige. Sous forme de tableaux, le Cercle de l’Épargne a relevé le défi de présenter les grandes lignes des différents produits d’épargne.

Le Compte Courant

OBJECTIF	Financement des dépenses du quotidien
PUBLIC CONCERNÉ	Tout public   Majeur ou jeune émancipé   Certains produits financiers accessibles aux mineurs peuvent exiger l’ouverture préalable d’un compte individuel au profit de l’enfant.
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Pas de limitation
PLAFOND	Aucun
LIQUIDITÉ	Totale
RISQUE	Néant   En cas de faillite bancaire, les fonds sont garantis jusqu’à 100 000 euros (comptes courants, de dépôts et livrets d’épargne hors Livret A, LDDS et LEP) par établissement et par déposant.
RÉMUNÉRATION	Rémunération possible mais faible et peu pratiquée
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	En cas de rémunération, les plus-values sont soumises à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique et aux prélèvements sociaux
FRAIS	En règle générale, pas de frais
ALLOCATION PROPOSÉE	Deux mois de dépenses quotidiennes   En cas de gestion dynamique en relation avec livrets bancaires ou Livrets réglementés, possibilité de limiter à un mois
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	pas de limite de temps   En cas de décès entre dans la succession
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Non concerné
TRANSFÉRABILITÉ	Oui   La nouvelle banque effectue gratuitement toutes les démarches avec l’accord écrit du client

Le livret ordinaire fiscalisé (Livret B)

OBJECTIF	Épargne de précaution
PUBLIC CONCERNÉ	Tout public   Ouverture dès la naissance possible   Il n’y a pas condition de nationalité ou de résidence.
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Pas de limitation
PLAFOND	Néant   La banque peut prévoir un plafond dans le contrat
LIQUIDITÉ	Forte   Possibilité de délais minimum de retraits pour certains livrets
RISQUE	Faible   Entre dans la garantie des 100 000 euros par déposant et par établissement en englobant comptes courants, épargne logement, livrets bancaires et dépôts à terme).
RÉMUNÉRATION	Le taux d’intérêt du livret d’épargne est fixé par la banque.   L’établissement financier peut modifier le taux et n’est pas tenu par le taux proposé à l’ouverture   L’établissement financier peut proposer des « super livret », c’est-à-dire des livrets offrant, à l’ouverture, un taux élevé mais ce dernier est généralement limité dans le temps ou pour des montants d’épargne déterminés
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Les intérêts issus du livret d’épargne sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux   Choix entre le prélèvement forfaitaire unique de 30 % ( 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) ou le barème de l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux   En cas de choix de cette option, cette dernière s’applique à tous les revenus financiers
VERSEMENT MINIMAL	Fonction des conditions fixées par l’établissement financier.   Certains établissements demandent un versement minimal pour bénéficier d’un taux bonifié ou à l’inverse celui ne s’applique que dans la limite d’un certain plafond   Sinon en règle générale, 10 euros minimum pour chaque versement
FRAIS	Logiquement pas de frais directs mais indirects avec les frais de tenue de compte
ALLOCATION PROPOSÉE	Épargne de court terme (deux à trois mois de revenus mensuels) ou placements en attente de réallocation (logements, placements longs, etc.)
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limite de temps   En cas de décès entre dans la succession
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Court terme La rémunération obéit à la règle des quinzaines   Les sommes retirées cessent de porter intérêt à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle intervient le retrait (soit le 1er soit le 16). Ainsi, pour éviter les périodes non rémunérées, il vous est conseillé d’effectuer vos versements avant le 16 ou le 1er du mois et vos retraits après le 15 ou le 30.
TRANSFÉRABILITÉ	Non, nécessité de fermer son livret et d’en ouvrir un autre dans un autre établissement

Le Livret A

OBJECTIF	Épargne de précaution
PUBLIC CONCERNÉ	Ensemble de la population   Ouverture dès la naissance possible
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Un par personne
PLAFOND	22 950 euros
LIQUIDITÉ	Totale
RISQUE	Faible Garantie de l’État à 100 %
RÉMUNÉRATION	Formule de taux fonction de l’inflation et des taux des marchés monétaires. Possibilité de dérogation en cas de circonstances exceptionnelles (assez fréquentes dans les faits)
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Exonération
VERSEMENT MINIMAL	Pas de minimum légal Les établissements financiers peuvent en imposer un montant minimal
FRAIS	Pas de frais
ALLOCATION PROPOSÉE	Deux à trois mois de revenus en prenant en compte le Livret A, le LDDS et le LEP
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limite de temps En cas de décès entre dans la succession
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Court terme La rémunération obéit à la règle des quinzaines   Les sommes retirées cessent de porter intérêt à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle intervient le retrait (soit le 1er soit le 16). Ainsi, pour éviter les périodes non rémunérées, il vous est conseillé d’effectuer vos versements avant le 16 ou le 1er du mois et vos retraits après le 15 ou le 30.
TRANSFÉRABILITÉ	Non, nécessité de fermer son livret et d’en ouvrir un autre dans un autre établissement

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

OBJECTIF	Épargne de précaution
PUBLIC CONCERNÉ	Personnes majeures Un mineur fiscalement domicilié en France peut ouvrir un livret de développement durable et solidaire, s’il dispose de revenus personnels et qu’il n’est plus rattaché au foyer fiscal de ses parents.
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Un par personne
PLAFOND	12 000 euros
LIQUIDITÉ	Total
RISQUE	Faible
RÉMUNÉRATION	Identique au Livret A Formule de taux fonction de l’inflation et des taux des marchés monétaires.
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Exonération
VERSEMENT MINIMAL	Pas de minimum légal Les établissements financiers peuvent imposer un minium, souvent 15 euros
FRAIS	Pas de frais
ALLOCATION PROPOSÉE	Deux à trois mois de revenus en prenant en compte le Livret A, le LDDS et le LEP
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limite de temps   En cas de décès entre dans la succession
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Court terme La rémunération obéit à la règle des quinzaines   Les sommes retirées cessent de porter intérêt à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle intervient le retrait (soit le 1er soit le 16). Ainsi, pour éviter les périodes non rémunérées, il vous est conseillé d’effectuer vos versements avant le 16 ou le 1er du mois et vos retraits après le 15 ou le 30.
TRANSFÉRABILITÉ	Non, nécessité de fermer son livret et d’en ouvrir un autre dans un autre établissement

Le Livret d’épargne populaire (LEP)

OBJECTIF	Épargne de précaution
PUBLIC CONCERNÉ	Personnes majeures avec conditions de ressources En 2024, en métropole, le revenu fiscal de référence de 2022 ne doit pas dépasser 22 419 euros pour une personne seule
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Un par personne
PLAFOND	10 000 euros
LIQUIDITÉ	Total
RISQUE	Faible Garantie de l’État à 100 %
RÉMUNÉRATION	Formule en fonction de l’inflation ou en fonction du taux de Livret A majoré de 0,5 point
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Exonération
VERSEMENT MINIMAL	Premier versement d’au moins 30 euros Les versements ultérieurs doivent dépasser 10 euros
FRAIS	Pas de frais
ALLOCATION PROPOSÉE	Deux à trois mois de revenus en compte le Livret A, le LDDS et le LEP   Placement à privilégier en raison de son taux pour les ménages éligibles
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limite de temps En cas de décès entre dans la succession
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Court terme La rémunération obéit à la règle des quinzaines   Les sommes retirées cessent de porter intérêt à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle intervient le retrait (soit le 1er soit le 16). Ainsi, pour éviter les périodes non rémunérées, il vous est conseillé d’effectuer vos versements avant le 16 ou le 1er du mois et vos retraits après le 15 ou le 30.
TRANSFÉRABILITÉ	Non, nécessité de fermer son livret et d’en ouvrir un autre dans un autre établissement

Le Livret Jeune

OBJECTIF	Épargne de court terme
PUBLIC CONCERNÉ	Mineurs âgés de 12 à 25 ans
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Un livret par personne
PLAFOND	1 600 euros
LIQUIDITÉ	Totale
RISQUE	Faible Entre dans la garantie des 100 000 euros par déposant et par établissement en englobant comptes courants, épargne logement, livrets bancaires et dépôts à terme).
RÉMUNÉRATION	Livret A + majoration à la discrétion de l’établissement financier teneur du Livret (en règle générale 0,25 à 0,5 point) La rémunération obéit à la règle des quinzaines   Les sommes retirées cessent de porter intérêt à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle intervient le retrait (soit le 1er soit le 16). Ainsi, pour éviter les périodes non rémunérées, il vous est conseillé d’effectuer vos versements avant le 16 ou le 1er du mois et vos retraits après le 15 ou le 30
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Exonération
VERSEMENT MINIMAL	Pas de minimum légal En règle générale : 10 euros à l’ouverture et pas de versements ultérieurs inférieurs à 10 euros
FRAIS	Pas de frais
DURÉE MAXIMUM DU PLACEMENT	Fermeture à 25 ans Transfert sur un nouveau compte ou livret à la demande du titulaire
ALLOCATION PROPOSÉE	Épargne de précaution
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Épargne de court terme À privilégier pour les 12/25 ans dans la limite du plafond
TRANSFÉRABILITÉ	Non

Le Plan d’épargne logement (PEL)

 

OBJECTIF	Épargne de moyen terme Produit destiné à faciliter l’acquisition d’un bien immobilier ou sa rénovation. Le PEL a été ces dernières années, fréquemment utilisé comme placement financier
PUBLIC CONCERNÉ	Ensemble de la population
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Un plan par personne Possibilité de cumuler avec un CEL sous condition de l’ouvrir dans le même établissement
PLAFOND	61 200 euros
LIQUIDITÉ	Moyenne Logiquement bloqué 4 ans Possibilité de sortir avant 4 ans mais perte des droits à prêts et rémunération potentiellement réduite
RISQUE	Faible Capital préservé. Entre dans la garantie des 100 000 euros par déposant et par établissement en englobant comptes courants, épargne logement, livrets bancaires et dépôts à terme).
RÉMUNÉRATION	Formule fonction taux des marchés monétaires À la différence des autres livrets réglementés et en particulier du CEL, le taux en vigueur au moment de l’ouverture s’applique pour la durée du PEL Donne accès à un prêt en vue d’acquérir un bien immobilier ou d’effectuer des travaux Pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2024, taux de 2,25 %
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Les intérêts issus des PEL ouverts à partir de 2018 sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Choix entre le prélèvement forfaitaire unique de 30 % ou le barème de l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux (en cas de choix de cette option, cette dernière s’applique à tous les revenus) financiers
VERSEMENT MINIMAL	À l’ouverture, montant minimal à verser : 225 euros   Versement annuel minimal : 540 euros
FRAIS	Pas de frais
ALLOCATION PROPOSÉE	En fonction du taux de rémunération du PEL et des objectifs poursuivis
DURÉE MINIMALE DU PLACEMENT	4 ans
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Après 4 ans, le PEL peut être prolongé d’année en année jusqu’à atteindre la durée maximale de 10 ans. Après 10 ans le PEL continue de produire des intérêts pendant 5 ans mais sans possibilité de versements   Après la 5e année qui suit la date d’échéance, le PEL est automatiquement transformé en livret d’épargne classique.
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Épargne de moyen terme
TRANSFÉRABILITÉ	Oui L’établissement détenteur du PEL peut refuser ou appliquer des frais

Le Compte d’Épargne Logement (CEL)

OBJECTIF	Épargne en vue d’acquérir un bien immobilier ou d’effectuer des travaux
PUBLIC CONCERNÉ	Ensemble de la population
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Un Compte par personne   Possibilité de cumuler avec un PEL sous réserve qu’il soit ouvert dans le même établissement
PLAFOND	15 300 euros
LIQUIDITÉ	Totale sous réserve de maintenir 300 euros sur le CEL
RISQUE	Faible Garantie du capital Entre dans la garantie des 100 000 euros par déposant et par établissement en englobant comptes courants, épargne logement, livrets bancaires et dépôts à terme).
RÉMUNÉRATION	Deux tiers du Livret A Donne accès à un prêt en vie d’acquérir un bien immobilier ou d’effectuer des travaux L’obtention du prêt suppose que le CEL soit ouvert depuis au moins 18 mois, et qu’un montant minimal d’intérêt ait été versé.   Le montant maximum du prêt CEL est de 23 000 euros
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Les intérêts issus des CEL ouverts à partir de 2018 sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux Choix entre le prélèvement forfaitaire unique de 30 % ou le barème de l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux En cas de choix de cette option, cette dernière s’applique à tous les revenus financiers
VERSEMENT MINIMAL	Versement initial d’au moins 300 euros Versements suivants : au minimum 75 euros
FRAIS	Pas de frais
ALLOCATION PROPOSÉE	Produit peu attractif compte tenu de son taux de rémunération En cas d’investissements immobiliers, pour bénéficier du prêt
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limite de temps En cas de décès entre dans la succession
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Produit de moyen terme L’accès au prêt suppose un compte ouvert depuis 18 mois.   La rémunération obéit à la règle des quinzaines Les sommes retirées cessent de porter intérêt à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle intervient le retrait (soit le 1er soit le 16). Ainsi, pour éviter les périodes non rémunérées, il vous est conseillé d’effectuer vos versements avant le 16 ou le 1er du mois et vos retraits après le 15 ou le 30.
TRANSFÉRABILITÉ	Oui Sauf en cas de détention d’un PEL dans l’établissement dans lequel le CEL a été ouvert. Dans ce cas, il faut transférer les deux produits

L’assurance vie

OBJECTIFS	Épargne de moyen et long terme Produit d’épargne privilégié par les ménages que ce soit pour financer des investissements à venir (logement, voiture, etc.), pour préparer la retraite ou organiser la succession
PUBLIC CONCERNÉ	Ensemble de la population
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Pas de limitation
PLAFOND	Pas de plafond
LIQUIDITÉ	Rachats réalisés en quelques jours Possibilité de perte de capital sur les unités de compte
TYPE DE PLACEMENTS	Fonds euros et Unités de compte Avec les unités de compte possibilité d’accéder à de nombreux supports : monétaires, obligataires, actions, immobiliers, indiciels Possibilité de mettre aussi des titres vifs
RISQUE	Fonction de l’allocation Fonds euros : garantie du capital Unités de compte : supports représentatifs de titres mobiliers dont la valeur peut fluctuer en fonction des marchés
RÉMUNÉRATION	Fonction de l’allocation Les fonds euros : rémunération annuelle décidée par l’assureur Les rendements des unités de compte dépendent de leur appréciation sur les marchés
MODE DE SORTIE	Rente ou capital Possibilité d’options : Rente éducation, réversion, etc.
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Fonction du mode de sortie : rente ou capital     Fonction de la date d’ouverture des contrats et du versement des primes Pour les versements effectués après le 27 septembre 2017, les gains en cas de rachats intervenant avant le 8e anniversaire du contrat sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (30 %) ou au barème de l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux   Rachats après le 8e anniversaire du contrat : application d’un abattement fiscal de 4 600 euros pour une personne seule ou de 9 200 euros pour un couple. Au-delà, taxation à un taux de 7,5 % quand le montant total des primes versées par le souscripteur ne dépasse pas 150 000 euros tous contrats confondus. Au-delà de 150 000 euros, le taux de 7,5 % est maintenu sur la quote-part, puis le prélèvement forfaitaire unique (30 %) s’applique. L’assuré a la possibilité d’opter pour le barème de l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux Les rentes viagères sont imposables à titre onéreux Un abattement en fonction de l’âge du titulaire est appliqué.   Avantages fiscaux pour la succession
VERSEMENT MINIMAL	Selon les établissements financiers
FRAIS	Frais possibles Frais d’entrée, d’arbitrages, de gestion et d’arrérages Possibilité de les négocier
ALLOCATION PROPOSÉE	Fonction des appétences et de l’âge du titulaire En moyenne il est recommandé de détenir 60 % en fonds euros en 40 % unité de comptes.
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limite de temps   En cas de décès, des avantages fiscaux en matière succession existent.   Le régime fiscal applicable dépend de la date d’ouverture du contrat, de celle des versements et de l’âge du souscripteur (borne des 70 ans).
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Moyen et long terme
TRANSFÉRABILITÉ	Non Obligation de fermeture avec perte de l’antériorité fiscale

Le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERIN ou PERI)

OBJECTIFS	Épargne de moyen et long terme
PUBLIC CONCERNÉ	Personnes majeures
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Pas de limite
PLAFOND	Pas de plafond
LIQUIDITÉ	Produit bloqué logiquement jusqu’à la retraite Possibilités de déblocage
RISQUE	Fonction de l’allocation choisie Gestion profilée par défaut avec désensibilisation en fonction de l’âge
RÉMUNÉRATION	Variable
MODE DE SORTIE	Rente ou capital Possibilité de sorties en capital fractionnées ou de combinaison rentre/capital
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Déduction fiscale sur les versements Le titulaire peut opter soit pour déduction fiscale à l’entrée ou régime fiscal incitatif à la sortie En cas de sortie en capital si avantage fiscal à l’entrée, celui-ci est imposé au barème de l’impôt sur le revenu, les gains pouvant l’être au prélèvement forfaitaire unique. En cas de sortie en rente, toujours en cas d’avantage fiscal à l’entrée, celle-ci est taxée selon le régime des rentes à titre gratuit (abattement de 10 % et barème de l’impôt sur le revenu)
VERSEMENT MINIMAL	Fonction des établissements financiers
FRAIS	Frais possibles Frais d’entrée, d’arbitrages, de gestion et d’arrérages Possibilité de les négocier
ALLOCATION PROPOSÉE	Gestion pilotée mise en place par défaut L’allocation d’actifs est réalisée par l’établissement financier en fonction de l’âge du titulaire   Possibilité de gestion libre à la demande du titulaire
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limitation
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Logiquement jusqu’à la retraite   Possibilité de sortie anticipée en cas d’accidents de la vie et acquisition de la résidence principale
TRANSFÉRABILITÉ	Possibilité de transfert du PER

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)

OBJECTIF	Épargne de long terme   Possibilité d’acquérir des actions et des titres de société dont le siège est situé en France ou dans l’Union européenne élargie à l’Islande et à la Norvège ou dans des parts d’Organisme de placement collectif investi à plus de 75 % en actions et titres mentionnés ci-dessus
PUBLIC CONCERNÉ	Plus de 18 ans   Épargnants acceptant une fluctuation de leur capital en fonction des variations de marché
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Un PEA par personne
PLAFOND	150 000 euros, 225 000 avec un PEA PME   Possibilité d’acquérir des titres de PME ou de parts de fonds spécialisés dans les PME à hauteur de 75 000 euros Possibilité pour les jeunes de moins de 21 ans rattachés fiscalement à leurs parents (moins de 25 ans s’ils poursuivent leurs études) d’avoir un PEA jeune plafonné à 20 000 euros, ce montant venant en déduction du plafond des parents.
LIQUIDITÉ	Moyenne Possibilité de retrait avant 5 ans mais pas d’avantages fiscaux mais fermeture du PEA Après 5 ans, possibilité de sorties partielles sans fermeture et avec possibilité d’effectuer de nouveaux achats de titres
RISQUE	Variable en fonction des titres choisis
RÉMUNÉRATION	En fonction du choix des supports Valorisation et dividendes
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	En Fonction de la durée de détention Retraits avant 5 ans : prélèvement forfaitaire unique et prélèvements sociaux ou barème de l’impôt sur le revenu et prélèvements sociaux Retraits après 5 ans : prélèvements sociaux Sortie en rente après 8 ans : prélèvements sociaux
VERSEMENT MINIMAL	En règle générale : 10 euros à l’ouverture et pas de versements ultérieurs inférieurs à 10 euros
FRAIS	Des frais peuvent être appliqués : droits de garde, droits d’entrée, droits d’arbitrage, etc.
ALLOCATION PROPOSÉE	Possibilité de gestion déléguée ou de gestion libre Dans le cadre de la gestion déléguée : Les ordres d’achats, et d’arbitrages des titres sont réalisés par l’établissement financier gestionnaire pour le compte du titulaire Dans le cadre de la gestion libre : Prévoir une diversification sectorielles, possibilités de souscription de fonds indicielles
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limite de temps En cas de décès entre dans la succession
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Au moins 5 ans
TRANSFÉRABILITÉ	Transférable avec des risques de pertes sur les valeurs

Le Compte titres

OBJECTIF	Épargne de long terme   Possibilité de placer des titres : actions, obligation, parts d’Organismes de Placements Collectifs (SICAV, FCP, SCPI, fonds indiciels, etc.).
PUBLIC CONCERNÉ	Toute personne physique (aucun âge minimum) ou morale   Dans le cas d’une ouverture pour un mineur, le représentant légal sera désigné en tant que mandataire.
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Pas de limitation
PLAFOND	Pas de plafond
LIQUIDITÉ	Fonction des titres placés sur le compte titres
RISQUE	Variable en fonction des titres choisis   Possibilité de perte de capital
RÉMUNÉRATION	En fonction du choix des supports    Intérêts, dividendes et plus-values
Frais	Des frais peuvent être appliqués   Droits de garde, droits d’entrée, etc..
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Soit le prélèvement forfaitaire unique de 30 % ou barème de l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux de 17,2 %   Certaines valeurs placées sur un compte-titre peuvent ouvrir droit à un avantage fiscal : FCPI, FIP, etc.
ALLOCATION PROPOSÉE	Possibilité d’opter pour une gestion déléguée ou une gestion du gestion libre La gestion déléguée permet au titulaire du compte de transférer à l’établissement financière de la réalisation des opérations de rachat, arbitrage des titres… Dans ce cas de la gestion libre, le titulaire assume seul ses opérations et doit prévoir une diversification sectorielles et géographique.   Possibilité de souscription d’obligations, de fonds indicielles, SCPI, private equity etc…
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Pas de limite de temps En cas de décès rentre dans la succession
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Plus de 3 ans
TRANSFÉRABILITÉ	Transférable avec des risques de pertes sur les valeurs

Le Plan Épargne Action Climat (PEAC)

Des décrets d’application doivent préciser le fonctionnement de ce produit

OBJECTIFS	Épargne de moyen et long terme visant à financer la transition écologique
PUBLIC CONCERNÉ	Les jeunes Ouverture jusqu’au 18e anniversaire Versements possibles jusqu’à 21 ans et clôture à 30 ans   Ouverture du plan soit auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurances
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Un PEAC par personne
PLAFOND	22 950 euros
LIQUIDITÉ	Aucun retrait possible avant 18 ans Déblocages exceptionnels en cas d’invalidité ou de décès d’un des parents
RISQUE	Placements en valeurs de marché avec une désensibilisation progressive Gestion pilotée par défaut
RÉMUNÉRATION	Variable Objectif : plus que le taux du Livret A
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Exonération
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	Minimum 5 ans
TRANSFÉRABILITÉ	Possible

Le Compte ou Dépôt à terme (CAT ou DAT)

OBJECTIFS	Épargne de court et moyen terme
PUBLIC CONCERNÉ	Personnes majeures
NOMBRE DE PRODUITS PAR PERSONNE	Pas de limitation
PLAFOND	Fonction du contrat liant l’épargnant à l’établissement financier
LIQUIDITÉ	Dépôt unique bloqué pendant la durée du contrat La durée de détention ne peut pas être inférieure à 1 mois   Application de pénalités en cas de retrait des fonds avant l’échéance prévue
RISQUE	Faible Capital préservé. Entre dans la garantie des 100 000 euros par déposant et par établissement en englobant comptes courants, épargne logement, livrets bancaires et dépôts à terme).
RÉMUNÉRATION	Variable selon les contrats proposés Les établissements financiers peuvent proposer 3 types de comptes à terme : CAT à taux fixe CAT à taux progressif CAT à taux variable
PRÉLÈVEMENTS OBLIGATOIRES	Les intérêts issus du compte à terme sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux Choix entre le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) ou le barème de l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux   En cas de choix de cette option, cette dernière s’applique à tous les revenus financiers
VERSEMENT MINIMAL	Variable selon le contrat et l’établissement financier
ALLOCATION PROPOSÉE	Pas concerné
DURÉE MAXIMALE DU PLACEMENT	Précisée dans le contrat   Généralement ne peut excéder 5 ans
DURÉE DU PLACEMENT CONSEILLÉE	De quelques mois à un an
TRANSFÉRABILITÉ	Non